Luottotiedot

Luottotiedot antavat käsityksen henkilön taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä. Luottotietoja käytetään monissa eri päätöksentekotilanteissa, kuten asuntolainan myöntämisessä, laskulla myynnissä, puhelinliittymien avaamisessa, vakuutussopimusten teoissa sekä luotollisten tilien avaamisessa. Myös esimerkiksi asuntoa vuokratessa tai uutta työpaikkaa hakiessa tulee varautua siihen, että luottotiedot saatetaan tarkistaa. Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä jokainen voi veloituksetta tarkistaa omat tietonsa.

Tietyt peruspalvelut on tarjottava maksuhäiriömerkinnästä huolimatta kaikille kuluttajille. Näitä ovat muun muassa sähkö ja vesi, peruspankkipalvelut sekä viestintäpalvelut (internet-yhteys, puhelinliittymä). Palveluiden saanti voi edellyttää kuitenkin vakuuden tai ennakkomaksun maksamista. Lupa voidaan evätä myös kokonaan, mikäli kyseisestä palvelusta tullut lasku on maksamatta.

Monet yritykset tarkistavat mahdollisten asiakkaidensa luottotiedot ennen kuin tekevät sopimuksia heidän kanssaan, ja maksuhäiriömerkintä on usein peruste kielteiselle päätökselle. Merkintä luottotiedoissa vaikeuttaakin elämää monella tavalla, erityisesti lainan saanti hankaloituu merkittävästi. Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa muun muassa seuraavien lainamuotojen saantiin:

• Pankkilaina

Maksuhäiriömerkintä ei välttämättä estä lainan saamista, tilanne riippuu maksuhäiriön vakavuudesta ja talouden kokonaistilanteesta. Vakuudetonta lainaa ei kuitenkaan saa ja esimerkiksi asuntolainaan vaaditaan normaalia enemmän vakuuksia (esimerkiksi takaajia). Merkintä luottotiedoissa voi vaikuttaa myös lainan korkoon.

• Opintolaina

Maksuhäiriö on yleensä este opintolainan saamiselle. Lainatakaus on kuitenkin mahdollista saada, jos häiriö on yksittäinen, määrältään vähäinen ja sen rekisteröinnistä on kulunut kohtuullisen pitkä aika. Erityisten syiden perusteella arvioinnissa voidaan ottaa huomioon esimerkiksi se, onko velkaantuminen johtunut takausvastuusta, vaikeasta elämäntilanteesta tai yritystoiminnasta. Lisäksi harkintaan vaikuttaa se, miten hakija on hoitanut olemassa olevia velkoja ja mitkä ovat hänen lainanhoitomahdollisuudet.

• Luottokortit

Luottokortin saaminen on käytännössä mahdotonta. Kaikki pankit eivät myönnä edes sellaisia maksukortteja, joilla ostosten summa varataan tililtä reaaliaikaisesti (esim. Visa Electron).

• Pikavipit ja kulutusluotot

Pikavippejä ja kulutusluottoja ei myönnetä, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä.