Lainan suunnittelu
Perinteisemmin suomalaiset käyttävät lainarahaa oman asunnon rahoittamiseen, mitä voidaan pitää eräänlaisena sijoituksena. Monella on käytössä myös luottokortti, jonka maksuaika antaa joustoa niin päivittäisten kulutustavaroiden kuin vähemmän tarpeellisten ostosten tekoon. Mutta kannattaako lainaa ottaa, jos mielessä siintää uusi auto, merkkilaukku tai lasketteluvälineet, vaikka tilin saldo ei tällä hetkellä niihin riittäisikään?
Ennen lainan ottoa harkitse tarkkaan sen tarpeellisuutta, kerran jos toisenkin. Kaikkea ei tarvitse hankkia, varsinkaan heti, ja usein säästäminen haluttuun kohteeseen on huomattavasti järkevämpää. Kenenkään ei ole syytä elää yli varojensa ja hankkiutua mahdolliseen velkakierteeseen. Pidemmän päälle on hyvä sovittaa omat kulutustottumukset yhteensopiviksi tulojensa kanssa.
Mikäli hakijalla on luottotiedot kunnossa, on lainansaanti tehty tänä päivänä todella helpoksi ja nopeaksi. Esimerkiksi erilaisista pikavippi- ja kulutusluottopalveluista voi saada tekstiviestillä tai yksinkertaisella verk-kohakemuksella lainaa aina kymmeniin tuhansiin euroihin asti, muutamassa minuutissa.
Jokaista lainaa ottaessa tulee kuitenkin muistaa, että vaikka sen saanti olisi kuinka vaivatonta – takaisin maksaminen ei välttämättä ole. Jos taloudellinen tilanne on jo entuudestaan epävarma tai huono, kannat-taa lainan otto unohtaa yleensä kokonaan. Jos rahoja ei pystykään maksamaan takaisin määräaikaan men-nessä, voi oma talous pahentua entisestään. Seurauksena voi olla jopa maksuhäiriömerkintä, joka hanka-loittaa elämää monin tavoin. Luottotietojen menettäminen merkitsee usein hyvästejä myös uusille lainoille useaksi vuodeksi.
Kaikille tulee kuitenkin joskus eteen ennakoimaton tilanne, jolloin nopeasta lainasta olisi apua. Tällaisia tilanteita voivat olla vaikka yllättävät lääkärikulut tai auton huolto. Jos tiedät, että kyseessä on vain väliai-kainen rahan tarve ja pystyt maksamaan sen takaisin määräaikaan mennessä, voi pikalaina olla varteenotettava vaihtoehto. Malta silloinkin mielesi – markkinoilla on useita eri toimijoita, lainamuotoja ja laina-aikoja. Myös erilaiset käsittely- ja toimituskulut sekä korot voivat vaihdella suuresti. Fiksu vertailee lainoja ja valitsee juuri itselleen parhaan vaihtoehdon.
Jos siis suunnittelet lainan ottamista, huomioi ainakin seuraavat seikat:
• Lainan tarpeellisuus. Tarvitsetko todella uusia vaatteita, ylellisen ulkomaanmatkan tai kalliin maastopyörän? Riittäisivätkö nykyiset rahasi edullisempaan versioon, jolloin et tarvitsisi lainaa ollenkaan?
• Vaihtoehdot lainalle. Pystyisitkö säästämään haluamasi summan ajan kanssa? Olisiko toivomasi hyödyke mahdollista saada edes osittain vaikka syntymäpäivä- tai joululahjaksi?
• Oma taloudellinen tilanne. Ovathan luottotietosi ja maksuvalmiutesi kunnossa? Onko työtilanteesi ja tulosi vakaat? Tiedätkö koska pystyt maksamaan lainan takaisin? Jos epäröit, harkitse todella huolella!
• Vertaa ja selvitä. Oletko tutustunut eri lainantarjoajiin ja eri lainamuotoihin? Tiedäthän lainojen eri maksuajoista ja todellisista vuosikoroista?
• Varaudu. Mikäli maksukykysi yllättäen heikkenisi esimerkiksi sairauden tai työttömyyden takia, selvitä varsinkin isommissa lainoissa mahdollisuudet lyhennysvapaisiin kuukausiin, joustoon eräpäivien suhteen ym.